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Financiamento de Operações

O Santander Totta S.A. coloca ao alcance dos seus clientes um conjunto de produtos de financiamento ajustados ás suas necessidades e ás características de cada operação.

  • Pré-financiamento à exportação (apoio à tesouraria)
  • Financiamento Externo à exportação e importação (remessas documentarias – abonos – e créditos Documentários)
  • Garantias sobre o estrangeiro
  • Factoring e Confirming Internacional
  • Conta Corrente de Crédito Internacional
  • Credito Protocolado com o Estado Português

Também nos disponibilizamos para o ajudar caso opte por produtos de financiamento Público.

Pré-Financiamento à Exportação (Apoio á tesouraria)

Descrição

O Banco antecipa as receitas de exportação ao cliente com base nas encomendas do importador.

  1. O cliente entrega ao Banco o pedido de Financiamento definindo a moeda, o montante, o prazo da operação e a estrutura das liquidações.
  2. O Banco procede ao crédito na conta indicada para o efeito, cobrando as comissões e os impostos devidos.
  3. Na data estabelecida para a liquidação o cliente efectuará o pagamento do capital financiado acrescido de juros e imposto.

Financiamento externo à exportação

Adiantamento de remessas documentarias (abonos) e créditos documentários de exportação)

Descrição

Esta é uma operação de Crédito pela qual o Banco Santander Totta, S.A. antecipa uma importância determinada em Euros ou divisa com cotação oficial, a um exportador português, para que este possa receber antecipadamente o resultado de uma exportação que efectuou em favor de um importador estrangeiro.

Neste processo destacam-se três figuras:

  • Entidade Financeira
  • Exportador português
  • Importador estrangeiro

O financiamento tem sempre que estar relacionado com uma exportação.

  • Existência de um acordo comercial de compra e venda entre o Exportador e o Importador
  • O Exportador português entrega a mercadoria ao Importador estrangeiro que se compromete a efectuar o pagamento da mercadoria em data futura.
  • A entidade financeira antecipa/adianta, em Euros ou divisas o montante da operação
  • No vencimento o Importador paga o valor da importação.
  • O Exportador liquida o adiantamento, com o reembolso efectuado pelo Importador

Características do Financiamento/ Adiantamento de exportações

  • Prazo de contratação O prazo coincidirá com o prazo de pagamento previamente acordado com o importador ou receptor dos serviços.
  • Importância do financiamento A importância máxima a financiar deve coincidir com o valor comercial da mercadoria mais gastos (transporte, seguros, etc.), ainda que suportadas inicialmente pelo Exportador, sejam reembolsadas pelo Importador.
  • Moeda A moeda do Financiamento Externo pode ser qualquer divisa com cotação oficial. A moeda não tem que coincidir com a divisa indicada na operação de exportação, ainda que seja aconselhável evitar o risco cambial no caso de divisas fora a União Monetária Europeia. O adiantamento de remessa de exportação ou de crédito documentário de exportação só poderá ser efectuado em Euro.
  • Liquidação A amortização deve acontecer aquando do vencimento que se estabeleceu para o Financiamento/Adiantamento, ainda que não haja inconveniente em efectuar uma amortização antecipada, tendo neste caso de se efectuar uma correcção no cálculo de juros. • Taxa de juro Será aplicada a taxa negociada entre o cliente e o Banco.
  • Risco de Câmbio Quando a moeda do financiamento externo/adiantamento e a do reembolso não coincidem, existe um real perigo perante o risco da variação cambial, pelo que o nosso cliente pode sempre optar por efectuar ou um seguro de câmbio ou uma Opção em divisas.

Financiamento Externo à importação

Descrição

É uma operação de crédito mediante a qual o Santander Totta S.A. financia o período necessário para a comercialização e cobrança da mercadoria importada. O cliente recorre a este financiamento por duas razões

  • Dificuldades de tesouraria.
  • Tentar obter melhores preços de compra.

É uma operação parecida com a operação de exportação, diferencia-se no entanto por se destinar exclusivamente ao pagamento de importações

Neste processo destacam-se três figuras:

  • Entidade Financeira
  • Importador português
  • Exportador estrangeiro

O financiamento tem sempre que estar relacionado com uma importação.

  1. Existência de um acordo comercial de compra e venda entre o Importador português e o Exportador estrangeiro.
  2. O Exportador estrangeiro entrega a mercadoria ao Importador português.
  3. O importador português solicita um financiamento ao seu Banco para que este pague ao Exportador.
  4. O Banco do Importador português paga ao Exportador estrangeiro.
  5. No vencimento o Importador português liquida o financiamento com recurso ao produto das suas vendas.

Garantias sobre o Estrangeiro

Trata-se de um compromisso irrevogável do Banco perante terceiros – Operação, na qual o Banco actua a pedido e por conta de um cliente, garantindo o bom pagamento a um terceiro, como beneficiário, em substituição desse mesmo cliente, caso este incorra no incumprimentos das obrigações caucionadas/garantias.

  • Garantias Simples – O Banco beneficia do direito de averiguar o incumprimento da relação negocial, entre o cliente e o beneficiário e contestar o seu pagamento em caso de reclamação.
  • Garantia Autónoma – À primeira interpelação (On First Demand), caso em que o Banco se obriga a pagar, sem o direito a averiguar o incumprimento, salvo alegada máfé comprovada.

Quanto às modalidades de emissão

  • Directas: Em suporte de papel – o ordenador entrega a garantia directamente ao beneficiário sendo que essa emissão deverá ser em papel timbrado (reconhecida notarialmente) ou em suporte Swift – apenas para notificação ao beneficiário através do banco do seu País ( o Banco notificador não qualquer outra responsabilidade.
  • Indirectas (Contra Garantia): Em suporte Swift – a garantia é prestada pelo Banco no Estrangeiro que emite uma outra garantia sob a nossa responsabilidade (contra garantia). Só utilizável quando os beneficiários só aceitam garantias de banco do seu País.
  1. Beneficiário e ordenador da garantia (seu cliente) redigem um contrato de prestação de serviços/bens.
  2. Com base nesse contrato o ordenador solicita a emissão de uma garantia ao seu Banco.
  3. O banco emite a garantia em suporte Swift em favor do banco do beneficiário ou emite a garantia em suporte de papel que entrega ao ordenador.
  4. O Banco do beneficiário notifica-o da emissão da garantia ou efectua uma nova emissão, funcionando a do Banco Ordenador como contra garantia, ou o ordenador entrega a garantia em suporte de papel devidamente reconhecido notarialmente ao Beneficiário.
  5. Estando asseguradas e validadas as garantias e contra garantias dá-se inicio ao fluxo comercial ou de prestação de serviços previamente acordados.

Legislação aplicável

Usos e Regras Uniformes das Garantias – Conjunto de regras internacionais emitidas pela Câmara de Comercio Internacional – ICC (URDG 758)

Factoring e Confirming Internacional

Factoring

Produto que se destina a todos os clientes empresas com actividade exportadora. Trata-se de um serviço em que área de Credito Especializado do banco faz a gestão da cobrança das vendas da Empresa, tomando esses créditos no mercado Internacional com ou sem assumpção do risco.

Confirming

Produto que se destina a todos os clientes empresas importadoras. Trata-se de um serviço que permite aos nossos clientes efectuar pagamentos aos seus fornecedores no estrangeiro. Estes fornecedores podem receber os fundos, antecipadamente de uma forma eficaz e simples, solicitando esse recebimento antecipado, por fax ou e-mail. Possibilita assim total flexibilidade no modo de pagamento (cheque bancário, cheque do cliente ou transferência bancária.

Conta Corrente Crédito Internacional

Produto especifico para apoio às operações internacionais, mais especificamente ao financiamento de operações import/export e em complemento dos financiamentos de prazo fixo.

  • Prazo de contratação

Até um (1) ano renovável.

  • Importância

A definir, de acordo com as necessidades e a capacidade financeira do cliente

  • Moeda

Poderá ser em Euro ou divisa (AUD, CAD, CHF, DKK, GBP, HKD, JPY, NOK, SEK, USD, ZAR)

  • Taxa de juro

Poderá ser fixa ou indexada. As taxas indexantes serão Libor para divisas e Euribor para Euros.

  • Liquidação

A liquidação poderá ser efectuada total ou parcialmente.

 

Protocolos com o estado Português

O Santander Totta S.A. põe á disposição dos seus clientes diferentes modalidades de apoio e financiamento públicos:

Linha de Crédito PME CRESCIMENTO 2013

Destina-se preferencialmente a apoiar Pequenas e Médias Empresas (PME), certificadas pela declaração electrónica do IAPMEI, com localização em território nacional, sem incidentes não regularizados junto da banca à data de emissão da contratação e situação regularizada junto da Administração Fiscal e da Segurança Social á data da contratação do Financiamento.   

Contamos com a melhor equipa de profissionais, prontos a atenderem ás suas necessidades encaminhando as suas operações rumo a um objectivo seguro: o êxito.

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