Financiamiento de Operaciones de Comercio Exterior

Santander pone a su alcance una amplia gama de productos de financiamiento ajustados a las necesidades de cada cliente y las características de su operación.

Financiamiento a la Exportación

Descripción

Es una operación de Crédito mediante la cual, el banco anticipa una cantidad determinada, en cualquier divisa con cotización oficial, a un exportador, para que éste pueda cobrar al contado el importe de las ventas con pago a plazo que realizó a un importador extranjero

En este proceso se destaca la participación de tres figuras:

• Entidad Financiera
• Exportador 
• Importador Extranjero

El financiamiento siempre tiene que ir ligado a una exportación.

Operativa

1. Existencia de un acuerdo comercial de compraventa entre el Exportador Mexicano y el Importador en el Extranjero
2. El Exportador entrega la mercancía al Importador en el Extranjero comprometiéndose al pago a una fecha futura
3. La Entidad Financiera Anticipa al Exportador en la divisa local, o cualquier otra divisa, el importe de la operación
4. A su vencimiento, el Importador paga el importe de la compra
5. El Exportador amortiza el Anticipo con el reembolso del Importador.

Características del Financiamiento a la Exportación

• Plazo de contratación El plazo del Financiamiento coincidirá normalmente con el plazo de pago concedido al importador o receptor del servicio. En caso de que los plazos no coincidan existen dos alternativas:

 - Pre-financiamiento: El Banco financia al Exportador la fabricación de la mercancía.

 - Post-financiamiento (Anticipo): El Banco anticipa, total o parcialmente, el importe de la operación una vez que la mercancía haya sido expedida. Se suele aconsejar que el plazo sea superior en 10/15 días al vencimiento de la operación, debido a las demoras que en algunos casos tienen los reembolsos del exterior.

• Importe
  El importe máximo que puede financiarse coincide con el valor de las Facturas de las mercancías que serán pagadas por el Importador.
• Moneda
  La moneda del Financiamiento puede ser en cualquier divisa con cotización oficial. Es aconsejable que la divisa de las Facturas coincida con la de la Disposición para evitar el riesgo de cambio.
• Amortización
  La(s) amortización(es) se recomienda sea al vencimiento para no afectar los flujos del Exportador, pero queda sujeto a lo autorizado por el comité de crédito de la Institución Financiera.
• Tipo de Interés
  El tipo de interés de referencia dependerá de la divisa en que se financie la operación.
• Riesgo de Cambio
  Cuando la moneda del Financiamiento y la del valor de las Facturas no coincidan, se genera un riesgo de cambio ante el cual, el Exportador puede actuar de dos formas: asumirlo o cubrirlo contratando un Seguro de Cambio o una Opción en divisas.

Financiamiento a la Importación

Descripción

Es una operación de Crédito, mediante la cual, Banco Santander financia el periodo necesario para la Comercialización y cobro del producto importado. En consecuencia, el Importador solicita financiamiento por:

• Carecer de fondos para pagar al contado.
• Obtener mejores precios de compra.

Es una operación parecida a un Crédito normal, se diferencia en que los pagos se destinan exclusivamente al pago de importaciones, evidenciadas a través de Documentos Comerciales.

En este proceso se destaca la participación de tres figuras:

• Entidad Financiera
• Importador Mexicano
• Exportador en el Extranjero

El financiamiento siempre tiene que ir ligado al pago de una importación.

Operativa

1. Existencia de un acuerdo comercial de compra/venta entre el Importador (clientes del banco) y el Exportador extranjero.
2. El Exportador extranjero entrega la mercancía al Importador.
3. El Importador (cliente del banco) solicita Financiamiento a su Banco para que éste pague al Exportador Extranjero o abone a su cuenta.
4. El Banco del Importador (cliente del banco) paga al Exportador extranjero o abona a la cuenta del Importador para que realice el pago al Exportador.
5. A su vencimiento, el Importador (cliente del banco) paga el Financiamiento con el producto de sus ventas

Características del Financiamiento a la Importación

• Plazo de contratación
  El plazo coincidirá con el periodo necesario para la comercialización y cobro del producto importado. Generalmente, los plazos en este tipo de operaciones no suelen superar los 12 meses, si bien dependerá del producto importado y lo autorizado por Crédito de Banco Santander.
• Importe
  Hasta el 100% del valor de las Facturas (sujeto a la autorización del comité de crédito de la Institución Financiera.)
• Moneda
  La moneda del Financiamiento de Importación puede ser en cualquier divisa con cotización (oficial). La moneda no tiene que coincidir con la divisa en que esté pactada la operación de importación/exportación, aunque es recomendable que coincida.
• Amortización
  La amortización debe ser igual al vencimiento que se le haya concedido al Financiamiento de la importación.
• Tipo de Interés
  El tipo de interés de referencia dependerá de la divisa en que se financie la operación.
• Riesgo de Cambio
  Cuando la moneda del Financiamiento a la Importación y la del pago por el producto de las ventas del Importador no coincidan, se genera un riesgo de cambio ante el cual, el Importador puede actuar de dos formas: asumirlo o cubrirlo contratando un Seguro de Cambio o una Opción en divisa.