Financiación

Anticipos de Exportaciones

Santander pone a su alcance una amplia gama de productos de financiación ajustados a las necesidades de cada cliente y a las características de la operación.

Descripción

Es una operación de Crédito mediante la cual, el banco anticipa una cantidad determinada, en cualquier divisa con cotización oficial, a un exportador, para que éste pueda cobrar al contado el importe de las ventas con pago aplazado que realizó a un importador extranjero. En este proceso se destaca la participación de tres figuras:

• Entidad Financiera
• Exportador 
• Importador Extranjero

La financiación siempre tiene que ir ligada a una exportación.

Operativa

1. Existencia de un acuerdo comercial de compraventa entre el Exportador argentino y el Importador extranjero.
2. El exportador entrega la mercancía al Importador extranjero comprometiéndose al pago a una fecha futura.
3. La Entidad Financiera Anticipa al Exportador en la divisa local, o cualquier otra divisa, el importe de la operación.
4. A su vencimiento, el Importador paga el importe de la compra.
5. El Exportador amortiza el Anticipo con el reembolso del Importador.

Características de la Financiación/Anticipos de Exportaciones

• Plazo de contratación: El plazo coincidirá normalmente con el aplazamiento de pago concedido al importador o receptor del servicio. En caso de que los plazos no coincidan hablaríamos de dos alternativas:
•  Prefinanciación: El Banco financia, al Exportador, la fabricación de la mercancía.
•  Postfinanciación (Anticipo): El Banco anticipa, total o parcialmente, el importe de la operación una vez la     mercancía haya sido expedida.

Forfaiting: Financiación & Seguro de crédito

A través del forfaiting, producto de financiación sin recurso, las entidades financieras ofrecen a sus clientes exportadores, la posibilidad de vender sin recurso, los créditos comerciales resultado de sus exportaciones. En aquellos casos en los que el importador se declare insolvente, la entidad bancaria no podrá reclamar el importe al exportador.

Facilidades que la Entidad Bancaria Ofrece a su Cliente Exportador mediante el forfating

• Aseguran la garantía de cobro.
• Desaparece el riesgo de cambio y de tipo de interés, al anticiparse los fondos.
• Se elimina el riesgo político y comercial de la operación.
• Aporta liquidez.
• Permite sacar fuera de balance las operaciones
• Permite vender más o más caro al poder ofrecer mayores plazos de pago.

En términos generales, este tipo de operaciones supone importes elevados así como pagos aplazados en el tiempo, de forma que la entidad financiera del vendedor solicita que la entidad bancaria residente en el país del importador, garantice la operación. Esta condición, se materializará mediante garantías adicionales o avalando los efectos que se utilicen como medio de pago de la exportación.

En las operaciones de forfaiting no se utilizan concesiones de líneas, sino que las entidades financieras que conceden operaciones de forfaiting, analizan y conceden este tipo de financiación, operación por operación.

Financiación de Importaciones

Descripción

Es una operación de Crédito, mediante la cual, Banesto financia el periodo necesario para la Comercialización y cobro del producto importado. En consecuencia, el Importador solicita financiación por:

• Carecer de fondos para pagar al contado.
• Obtener mejores precios de compra.

Es una operación parecida a un Crédito interior, se diferencia en que los pagos se destinan exclusivamente al pago de importaciones. En este proceso se destaca la participación de tres figuras:

• Entidad Financiera
• Importador argentino
• Exportador extranjero

La financiación siempre tiene que ir ligada al pago de una importación.

Operativa

1. Existencia de un acuerdo comercial de compra/vena entre el Importador (clientes del banco) y el Exportador extranjero.
2. El Exportador extranjero entrega la mercancía al Importador.
3. El Importador (cliente del banco) solicita Financiación a su Banco para que éste pague al Exportador Extranjero.
4. El Banco del Importador (cliente del banco) paga al Exportador extranjero.
5. A su vencimiento, el Importador (cliente del banco) amortiza la financiación con el producto de sus ventas.