FINANCIACIÓN DEL COMERCIO EXTERIOR

DESCUENTO DE LETRAS

Definición:

Es la operación mediante la cual un banco anticipa al tenedor de un título de crédito su importe, previa deducción de determinada cantidad por concepto de intereses, intereses que se calculan sobre el valor nominal del documento y por los días que median entre la fecha que se lleva a cabo la operación y su vencimiento.

Principales Características.

• La  cantidad que el banco deduce del importe nominal del documento se denomina también “DESCUENTO”  de manera que este termino significa tanto la operación en si como la compensación que por lamisca percibe el banco.
• En relación a esta compensación, el banco a veces determina recaudar los intereses por adelantado,.
• El banco otorga un crédito cuyo monto es inferior al importe del documento descontado.
• Al vencimiento el banco recibirá como cancelación el valor nominal del documento descontado.

Requisitos:

• Ser cliente del banco
• Contar con una línea de crédito para este efecto.
• Completar y firmar la solicitud de “Plantillas para letras de Descuento”
• Adjuntar pagaré debidamente firmado.

 

AVANCES EN CUENTA

Definición:

Es la utilización que hacen los clientes del crédito que un banco les otorga a su solicitud.

Principales Características

• El crédito se formaliza en un contrato bilateral. Suscrito por ambas partes.
• En el contrato se estipula el monto del crédito así como los intereses y comisiones que va devengar.
• En el contrato se estipula plazos y montos máximos
• El cliente puede utilizar el crédito mediante el giro de cheque contra la cuenta corriente, hasta llegar al monto máximo permitido.
• El saldo deudor de la cuenta puede subir a bajar indistintamente, sin sobrepasar del monto del crédito acordado.

• Contar con línea de crédito aprobada
• Tener solvencia económica.

 

COBRANZA DE DOCUMENTOS

Definición:

Es el servicio mediante el cual los bancos por encargo de terceros efectúan el cobro de obligaciones, limitándose a otorgar en buen servicio, sin que esto conlleve a asumir alguna obligación.

Principales características

• Los clientes entregan a los bancos documentos en cobranza que les permita ser  utilizado en garantía de algún crédito.
• Letras o facturas que se entregan a los bancos a efectuar el trámite de cobranza

 

Descuento Facturas Conformadas.

Es la operación mediante la cual un banco anticipa al tenedor de un título valor de Factura Conformada  a quien se le otorga un crédito por el importe del valor facial del documento, previa deducción de de intereses, los cuales se calculan sobre el valor nominal del documento y por los días que median entre la fecha que se lleva a cabo la operación y su vencimiento.

Requisitos:

• Ser cliente del banco
• Contar con una línea de crédito para este efecto.
• Completar y firmar la solicitud de ingresos de documentos.

 

CONFIRMING

Definición: Es un sistema de pago a proveedores que permite el pago anticipado de facturas en forma rápida segura y eficiente mejorando la administración de sus cuentas por pagar.

Modalidades:

• Confirming Cerrado: Todos los documentos por cobrar enviados por la empresa son adelantados al proveedor, descontándose la tasa respectiva. Esta modalidad es la más utilizada por las empresas.

• Confirming Abierto.- El proveedor elige las facturas a descontar, una vez que el cliente ha realizado el envió de sus cuentas por pagar vía el sistema de Confirming  Electrónico. El objetivo de esta modalidad es darle la facilidad a aquellos proveedores que por diferentes razones no requieren el adelanto total de sus documentos por cobrar.

Requisitos:

Cliente:

• Firma de Contrato de Confirming con el Cliente
• Tener aprobada una línea de Crédito de Confirming.
• Estar afiliados al OFFICE BANKING desde donde se opera el servicio.

• Firma de convenio de Confirming con el Proveedor.

 

FACTORING

Definición: El Banco Santander - Perú compra documentos con contenido crediticio (letras de cambio, facturas, pagarés) tomando el riesgo de los deudores y de los documentos adquiridos, “sin recurso”.

La compra se financia con recursos de líneas de crédito del exterior otorgadas por nuestros bancos corresponsales

Características

• El Banco deberá notificar al deudor  posesión de los documentos crediticios.
• El pago al cliente por la compra del documento crediticio se efectúa con el descuento respectivo considerando el plazo solicitado y las comisiones.

Requisitos

• Ser cliente de Banco Santander – Perú.
• Contar con línea de crédito aprobada para este producto.
• El cliente deberá firmar el Contrato Factoring, mediante el cual cede al Banco los derechos sobre los documentos crediticios.

 

COMERCIO EXTERIOR

Cartas de Crédito

Definición: Instrumento emitido por un banco, por cuenta de su  cliente (comprador –importador), a favor de un tercero,  (vendedor - exportador), previo acuerdo entre las partes.

El acuerdo entre vendedor y comprador determinan condiciones de: calidad y característica del producto, forma de pago,  transporte, fecha el embarque, documentos requeridos etc.

Todas esas instrucciones deben ser indicadas en la solicitud de la carta de crédito.

Principales Características

• Intermediación de bancos.
• Los bancos intervinientes se comprometen al cumplimiento  de los términos y condiciones del contrato de la carta de crédito.
• Las cartas de crédito pueden ser establecidas sobre cualquier plaza  en el exterior.
• No  existe límite en cuanto a montos,  sin embargo,  esto  está sujeto a la evaluación crediticia del banco.
• Modalidades de pago
• Pago a la vista
• Aceptación de letra
• Pago diferido

 

Requisitos:

• Contar con línea de crédito  aprobada por el  Banco Santander - Perú.
• Llenar formulario de “Solicitud de Carta de Crédito”.

 

CARTAS DE CREDITO STAND BY LETTER OF CREDIT

Definición

Son cartas de crédito en que el banco emisor obliga al banco receptor  a efectuar el pago al beneficiario, en cumplimiento de un contrato por servicios.

Principales Características

• Contrato establecido en  comprador y vendedor con la intervención de los bancos
• Es una garantía  Internacional
• Mecanismo que se utiliza para presentarse a licitaciones Internacionales.
• Contar con línea de crédito  previamente aprobada.
• Llenar solicitud de Stand-by

Requisitos

 

FINANCIAMIENTOS

Definición

Préstamos a nuestros clientes con recursos de líneas de crédito del exterior otorgados a través de nuestra red de corresponsales.

Clase de Financiamientos :

Avales: Banco Santander Perú se constituye en aval ante el banco corresponsal y garantiza el 100% del préstamo.

Colocaciones: Banco Santander Perú se constituye en prestatario ante el banco corresponsal y traslada los fondos al cliente como colocación.

Financiamiento de Importación,

Financiamiento de Exportación

Pre – Embarque

Post Embarque

Compra de Cartas de Crédito de Exportación.

Características

Financia Exportaciones (Pre y Post embarque), Importaciones, Capital de Trabajo y Bienes de Capital

El plazo de financiamiento para exportaciones e importaciones no deberá exceder un plazo de 180 días como máximo.

Los plazos de los financiamientos de capital de trabajo, no deben exceder los  360 días.

Los plazos otorgados para financiamientos de bienes de capital, no deben  exceder plazos mayores a un año.

Banco Santander - Perú, a solicitud de un banco corresponsal, puede actuar como intermediario entre él y el cliente, siendo el riesgo únicamente del banco corresponsal, denominándose a esta modalidad “Financiamiento Sin Responsabilidad”

Requisitos

Ser cliente de Banco Santander - Perú con línea de crédito aprobada para este producto.

Llenar formulario de “Solicitud de Financiamientos con recursos del exterior”.

 

LEASING

Leasing o Arrendamiento Financiero

A través de este producto, El Banco adquiere un bien a un Proveedor local o del exterior, a solicitud del Cliente para otorgárselo en arrendamiento a cambio del pago de cuotas periódicas por determinado plazo. Al final del mismo el Cliente podrá ejercer la opción de compra por un valor previamente pactado.  

El leasing puede ser en Nuevos Soles o en Dólares americanos.

Leaseback o Retroarrendamiento Financiero

A través de este producto, El Banco adquiere un del mismo Cliente, el cual se le otorga  en arrendamiento a cambio del pago de cuotas periódicas por determinado plazo. Al final del mismo el Cliente podrá ejercer la opción de compra por un valor previamente pactado.

El leaseback puede ser en Nuevos Soles o en Dólares americanos.

Forfaiting

Ofrecemos el descuento o compra sin recurso contra el exportador de obligaciones a corto o mediano plazo que documenten el cobro de exportaciones realizadas a través de créditos documentarios. Los mismos que deben estar registrados en nuestro banco o en un banco local calificado. Esto le permitirá disponer de los fondos antes del vencimiento de la carta de crédito de exportación.

Financiamientos a través de ECA´s

Asistencia crediticia otorgada por Santander a clientes importadores destinada a financiar sus importaciones a mediano y largo plazo coberturadas con seguros de crédito y/o financiadas por las agencias de fomento del país exportador.

Santander tiene un acuerdo establecido con las principales Export Credit Agencies que nos permiten financiar sus adquisiciones de bienes de capital y repuestos en las mejores condiciones del mercado.